离婚时房贷未还清，房屋归属需协商或法院确定使用人。
依据《婚姻法》等相关法律，未取得完全所有权的房屋，法院不会直接判决归属，而是根据实际情况判决使用人，以避免产权纠纷。若不及时处理，可能导致双方矛盾升级，影响房屋的正常使用和贷款偿还。
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离婚房贷房归属？
1. 协商分割：双方可协商房屋归属及贷款偿还方式，达成一致后签订协议。
2. 法院裁决：协商不成，向法院起诉，法院根据房屋使用情况、贷款偿还能力等判决使用人。
3. 取得所有权后诉讼：房屋贷款还清，取得完全所有权后，如有争议，可再次向法院提起诉讼，明确房屋归属。
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离婚时房贷房分割，常见方式为协商或诉讼确定使用人。
协商不成时，可选择向法院提起诉讼，由法院根据实际情况判决房屋使用人。若后续取得完全所有权，仍有争议可再诉。